– Kapitalförsäkring kan vara att bra sätt att
styra arvet till barnbarn eller till en ideell
organisation, säger jurist Annika Duvhök
Testamente är en trygghet för de efterlevande
Många tycker att det är svårt att prata om familjejuridik. Annika Duvhök jurist på Varbergs Sparbank, vill avdramatisera ämnet. Här förklarar hon varför.
– Vi måste avdramatisera ordet testamente och se det som någonting som ger trygghet i likhet
med att teckna en försäkring, säger Annika Duvhök.
Det handlar om trygghet för efterlevande. Om man inte är gift utan bara sambo är det ännu
viktigare att skriva testamente. Sambolagen reglerar inte vad som ska ske vid dödsfall, vilket
många fick upp ögonen för när Millennium-författaren Stieg Larsson avled och hans livskamrat
Eva Gabrielsson gick miste om stora tillgångar.
– Ett problem är att sambor tror att de automatiskt ärver varandra och därför inte skriver
testamenten. Jag har mött unga som mist sin sambo och behövde hjälp med bouppteckningen.
Om de hade barn tillsammans så ärvde barnen och i de fall de inte hade barn så ärvde den
avlidnes föräldrar. I bägge fallen måste den efterlevande låna pengar för att lösa barnens
respektive föräldrars rätt till arv, säger Annika Duvhök.
Släktingar ärver
När en barnlös sambo avlider går arvet alltså till släktingarna, i första hand föräldrarna, och om
de inte är i livet till syskonen och sedan vidare till deras barn. Om den som blir lämnad ensam
vill bo kvar i bostadsrätten eller villan måste han eller hon lösa ut arvingarna.
– Teckna ett inbördes testamente och kanske en livförsäkring med
förmånstagarförordnande till sambon, råder Annika Duvhök.
Om man är egenföretagare är det viktigt att vidta åtgärder som säkrar familjens ekonomiska
standard i händelse av dödsfall.
– De flesta behöver teckna försäkringar som ger dels engångsutbetalningar som
täcker skulder och behov av investeringar, dels efterlevandeskydd som ger en stadig
inkomstförstärkning. Som egenföretagare kan man även behöva ha försäkringar som
underlättar arvet om till exempel enbart ett av barnen ska ta över företaget, säger Annika
Duvhök.
Styr arvet med kapitalförsäkring
I vissa fall kanske man vill att hela eller delar av arvet ska gå direkt till barnbarn eller mottagare
utanför familjen. Lösningen heter kapitalförsäkring.
– Att teckna en kapitalförsäkring kan vara ett sätt att styra arvet till att gynna exempelvis
barnbarn eller en ideell organisation. Men den fungerar också som gåva i livstid, säger Annika
Duvhök.
I en kapitalförsäkring kan man skriva in vad som ska hända efter viss tid, till exempel
10 år, så kallat livsfallsförordnande, och vad som ska hända om man dör innan dess, ett
dödsfallsförordnande. Det kan vara olika mottagare i dessa förordnanden och mottagaren
behöver inte vara arvsberättigad enligt arvsordningen. Även organisationer kan vara
mottagare.
– Kapitalförsäkring är ett bra sätt att skänka pengar till barnbarnen och samtidigt se till att
de inte får tillgång till dem förrän de är mogna att handskas med pengar, säger Annika Duvhök.
Så tryggar du familjen
Här är frågor som du bör fundera
på när du planerar för framtiden:
Sambolagen (Den är inte alltid
rättvis och reglerar exempelvis
inte vad som sker vid dödsfall)
Äktenskapsförord (Dyra advokatkostnader
Äktenskapsförord (Dyra advokatkostnader
kan undvikas om
man från början är överens om
vad som skall bodelas)
Testamente (försäkring för efterlevande)
Generationsskifte för företagare
(Familjen kan behöva teckna
försäkringar dels i händelse av
sjukdom eller bortfall samt dels
för att förbereda generationsskiftet)
Fördelning av arvet (Kapitalförsäkring
kan vara ett bra sätt
att styra arvet till barnbarn eller
ideell organisation)
Internationella lagar (Svenska
regler för exempelvis bouppdelning
gäller inte alltid för dem
som bor utomlands)
|
