Likviditet
Redogörelse för likviditetsrisk avseende Varbergs Sparbank AB enlig Finansinspektionens föreskrift och allmänna råd om hantering av likviditetsrisker för kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2014:21) per 2026-06-30.
Likviditetsstrategi
- Bankens primära finansiering är de inlåningsmedel som bankens kunder väljer att sätta in på konto. Detta skapar en god diversifiering i finansieringen och en stabil bas för bankens affärsmodell.
- Bankens affärsmodell bygger också på att matcha utlånings- och inlåningsflöden i så stor utsträckning som möjligt.
- Banken kompletterar inlåning från allmänheten med ett MTN-program för marknadsfinansiering genom utgivning av obligationslån som finansieringskälla.
- Banken ska tillse att ytterligare kreditfaciliteter finns, t ex i form av beviljade limiter hos Swedbank, i syfte att möta kortfristiga finansieringsbehov samt för att upprätthålla en extra likviditetsbuffert.
- Banken har den absoluta majoriteten av sina tillgångar och skulder i Svenska kronor. I den mån tillgångar förekommer i andra valutor matchas de huvudsakligen per automatik av skulder i motsvarande valutor eller vice versa. Därvid föreligger endast försumbara likviditetsrisker avseende utländska valutor.
- Banken skall inneha en likviditetsreserv av realiserbara tillgångar
| Sparbankens likviditetsreserv | |
|---|---|
| KSEK | |
| Kassa och tillgodohavanden i bank | 2 945 639 |
| Statspapper | 705 570 |
| Säkerställda obligationer | 927 288 |
| Övriga värdepapper | - |
| Summa | 4 578 497 |
| Övriga likviditetsskapande åtgärder | |
|---|---|
| KSEK | |
| Outnyttjad del av MTN-program | 1 000 000 |
| Outnyttjad del av checklimit i Swedbank AB | 0 |
| Aktier noterade vid börs, marknadsvärde | 2 995 550 |
| Summa | 3 995 550 |
| Sparbankens finansieringskällor | |
|---|---|
| KSEK | |
| Inlåning från allmänheten | 16 146 197 |
| Inlåning från Svenska kommuner | 311 |
| Inlåning från Svenska staten | - |
| Inlåning från kreditinstitut | 5 607 |
| Emitterade värdepapper, nominellt belopp | 1 500 000 |
| Summa | 17 652 115 |
Övrig information:
Balansomslutning, 24 485 207 tkr
Utlåning till allmänheten, 16 766 359 tkr
Inlåning från allmänheten, 16 146 508 tkr
Upplåning genom emitterade värdepapper 1 500 000 tkr
Kvoten utlåning/inlåning 1,04
Kvoten utlåning/(inlåning+upplåning) 0,95
Kvoten likviditetsreserv/inlåning 0,28
Likviditetstäckningsgrad 377%
Grad av stabil finansiering (NFSR) 151%
Likviditetsreserven består av högkvalitativa likvida tillgångar enligt definitionen i FFFS 2014:21, 4 kap § 5.