Likviditet
Redogörelse för likviditetsrisk avseende Varbergs Sparbank AB enlig Finansinspektionens föreskrift och allmänna råd om hantering av likviditetsrisker för kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2014:21) per 2025-03-31.
Likviditetsstrategi
- Bankens primära finansiering är de inlåningsmedel som bankens kunder väljer att sätta in på konto. Detta skapar en god diversifiering i finansieringen och en stabil bas för bankens affärsmodell.
- Bankens affärsmodell bygger också på att matcha utlånings- och inlåningsflöden i så stor utsträckning som möjligt.
- Banken kompletterar inlåning från allmänheten med ett MTN-program för marknadsfinansiering genom utgivning av obligationslån som finansieringskälla.
- Banken ska tillse att ytterligare kreditfaciliteter finns, t ex i form av beviljade limiter hos Swedbank, i syfte att möta kortfristiga finansieringsbehov samt för att upprätthålla en extra likviditetsbuffert.
- Banken har den absoluta majoriteten av sina tillgångar och skulder i Svenska kronor. I den mån tillgångar förekommer i andra valutor matchas de huvudsakligen per automatik av skulder i motsvarande valutor eller vice versa. Därvid föreligger endast försumbara likviditetsrisker avseende utländska valutor.
- Banken skall inneha en likviditetsreserv av realiserbara tillgångar
| Sparbankens likviditetsreserv | |
|---|---|
| KSEK | |
| Kassa och tillgodohavanden i bank | 2 012 184 |
| Statspapper | 626 025 |
| Säkerställda obligationer | 946 051 |
| Övriga värdepapper | - |
| Summa | 3 584 260 |
| Övriga likviditetsskapande åtgärder | |
|---|---|
| KSEK | |
| Outnyttjad del av MTN-program | 1 550 000 |
| Outnyttjad del av checklimit i Swedbank AB | 0 |
| Aktier noterade vid börs, marknadsvärde | 2 018 830 |
| Summa | 3 568 830 |
| Sparbankens finansieringskällor | |
|---|---|
| KSEK | |
| Inlåning från allmänheten | 14 621 057 |
| Inlåning från Svenska kommuner | 24 |
| Inlåning från Svenska staten | - |
| Inlåning från kreditinstitut | 10 250 |
| Emitterade värdepapper, nominellt belopp | 950 000 |
| Summa | 15 581 331 |
Övrig information:
Balansomslutning, 20 972 237 tkr
Utlåning till allmänheten, 15 073 592 tkr
Inlåning från allmänheten, 14 621 080tkr
Upplåning genom emitterade värdepapper 950 000 tkr
Kvoten utlåning/inlåning 1,03
Kvoten utlåning/(inlåning+upplåning) 0,97
Kvoten likviditetsreserv/inlåning 0,25
Likviditetstäckningsgrad 420%
Grad av stabil finansiering (NFSR) 149%
Likviditetsreserven består av högkvalitativa likvida tillgångar enligt definitionen i FFFS 2014:21, 4 kap § 5.