Hoppa till textinnehållet

Likviditet

Skog, samhälle, påskberget

Redogörelse för likviditetsrisk avseende Varbergs Sparbank AB enlig Finansinspektionens föreskrift och allmänna råd om hantering av likviditetsrisker för kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2014:21) per 2020-03-31

Likviditetsstrategi

  • Bankens primära finansiering är de inlåningsmedel som bankens kunder väljer att sätta in på konto. Detta skapar en god diversifiering i finansieringen och en stabil bas för bankens affärsmodell.
  • Bankens affärsmodell bygger också på att matcha utlånings- och inlåningsflöden i så stor utsträckning som möjligt. 
  • Banken kompletterar inlåning från allmänheten med ett MTN-program för marknadsfinansiering genom utgivning av obligationslån som finansieringskälla.
  • Banken ska tillse att ytterligare kreditfaciliteter finns, t ex i form av beviljade limiter hos Swedbank, i syfte att möta kortfristiga finansieringsbehov samt för att upprätthålla en extra likviditetsbuffert.
  • Banken har den absoluta majoriteten av sina tillgångar och skulder i Svenska kronor. I den mån tillgångar förekommer i andra valutor matchas de huvudsakligen per automatik av skulder i motsvarande valutor eller vice versa. Därvid föreligger endast försumbara likviditetsrisker avseende utländska valutor.
  • Banken skall inneha en likviditetsreserv av realiserbara tillgångar
     
Sparbankens likviditetsreserv
  KSEK
Kassa och tillgodohavanden i bank 1 474 170
Belåningsbara statsskuldsförbindelser 279 566
Säkerställda obligationer 843 208
Övriga värdepapper 0
Summa 2 596 944
Övriga likviditetsskapande åtgärder
  KSEK 
Outnyttjad del av MTN-program 1 600 000
Outnyttjad del av checklimit hos Swedbank 200 000
Aktier noterade vid börs (marknadsvärde) 993 517
Summa 2 793 517
Sparbankens finansieringskällor
  KSEK 
Svensk allmänhet 12 207 821
Svenska kommuner 316 937
Svenska staten  0
Kreditinstitut 80 696
Utgivna obligationslån under MTN-program 900 000
Summa 13 505 454

Övrig information:

Balansomslutning, 16 620 356 Tkr
Utlåning till allmänheten, 12 879 141 Tkr
Inlåning från allmänheten, 12 524 758 Tkr
Upplåning genom emitterade värdepapper 900 000 Tkr
Kvoten utlåning/inlåning 1,03
Kvoten utlåning/(inlåning+upplåning) 0,96
Kvoten likviditetsreserv/inlåning 0,21
Likviditetstäckningsgrad 302%
Grad av stabil finansiering (NFSR) 147%

Likviditetsreserven består av högkvalitativa likvida tillgångar enligt definitionen i FFFS 2014:21, 4 kap § 5.