Det är svårt att sammanfatta året utan att börja i omvärlden. Orosmomenten har varit många och ibland svårtolkade, och det har påverkat både investeringsvilja och framtidstro. Vi har sett hur osäkerhet snabbt kan sätta avtryck på börs- och räntemarknad, och hur det i sin tur spiller över i hushållens och företagens beslut. Vissa investeringar har senarelagts, vissa bostadstransaktioner har pausats, och många har helt enkelt valt att avvakta. I en sådan miljö blir bankens roll extra tydlig: att vara stabil, tillgänglig och närvarande – och att hjälpa kunden att fatta kloka beslut även när svaren inte är givna.

För hushållen har året till stor del handlat om anpassning. Det nya ränteläget har blivit vardag, och även när inflationen visar tecken på lättnad är det många som justerat sin ekonomi med större försiktighet. Samtidigt har vi kunnat se att bostadsmarknaden i vårt närområde varit mer motståndskraftig än på många andra håll, med en efterfrågan som fortsatt varit god. För oss har det inneburit en stabil affärsutveckling och en utlåning som vuxit i god takt, där bolån varit en drivande faktor. Det säger något om kraften i platsen vi verkar på, men också om vikten av rådgivning som tar hänsyn till både nuläge och långsiktighet.

På företagssidan har bilden varit mer blandad. Flera branscher har känt av svagare efterfrågan, högre kostnader och en osäker exportmarknad, medan andra fortsatt haft god aktivitet. Vi har under året noterat en generellt svagare kreditefterfrågan i många branscher, samtidigt som det funnits undantag där framtidstro och investeringsvilja hållit i sig. För oss handlar företagsaffären alltid om att förstå kundens verklighet, inte bara siffror i ett kalkylark. Därför har vi lagt stor vikt vid att vara nära och proaktiva, särskilt när omvärlden utmanar planerna. Det är i de samtalen vi bygger relationer som håller över tid.

En röd tråd genom hela året har varit våra tydliga fokusområden: kundnöjdhet, produktivitet och tillväxt. Kundnöjdhet är grundläggande – inte som en slogan, utan som en förutsättning för en stark och långsiktig bankverksamhet. Under året har vi följt upp kundernas upplevelser i olika mätningar och tagit med oss både sådant vi är stolta över och sådant vi behöver förbättra. När ett område utvecklas positivt är det ett kvitto på hårt arbete, och när ett annat backar är det ett lika värdefullt underlag för att bli bättre. Nöjda kunder är den bästa marknadsföring vi kan få, och vi har fortsatt att arbeta intensivt med att möta – och överträffa – förväntningar.
Tillgänglighet har varit en konkret del av det arbetet. Inom företagsmarknaden har vi tagit viktiga steg genom att stärka servicen och skapa bättre förutsättningar för snabbare svar och smidigare kontaktvägar. Vi fortsätter också att förbättra tillgängligheten över telefon, och där spelar både bemanning, arbetssätt och teknik in. Men tillgänglighet är mer än att svara snabbt – det handlar också om att kunden känner igen oss, känner sig trygg och upplever att vi har kompetens och vilja att lösa det som behöver lösas. Ett bra bemötande och hög kvalitet i rådgivningen måste alltid följa med, annars blir effektiviteten ihålig.

Produktivitet har under året handlat om att få mer effekt av de timmar vi faktiskt arbetar – inte genom att springa fortare, utan genom att arbeta smartare. Därför har vi kartlagt och utvecklat centrala processer, särskilt inom lån och sparande. När vi förbättrar flöden, tar bort onödiga moment och gör det enklare att göra rätt, händer två saker samtidigt: vi frigör tid internt och vi förbättrar kundupplevelsen. Det är just i skärningspunkten mellan produktivitet och kundnöjdhet som många av årets viktigaste initiativ har vuxit fram. Och när vi gör det bra märks det i vardagen – fler kundmöten, snabbare återkoppling och ett mer konsekvent arbetssätt.

Tekniken har varit en möjliggörare i mycket av detta. Under året har vi implementerat nya systemverktyg och utvecklat hur vi arbetar i praktiken. Ett exempel är förändringar i arbetssätt kopplade till utlåning, där nya funktioner och metoder – som automatiska värderingar vid bolån – kan spara betydande tid och samtidigt ge kunden snabbare service. Vi har också lagt tid och resurser på ny teknik som stärker både kundnytta och intern effektivitet, inklusive robotisering av interna moment och användning av AI i analysarbete. Poängen är inte tekniken i sig, utan vad den frigör: mer tid till relationen, rådgivningen och de möten där vår lokala kunskap gör verklig skillnad.
Samtidigt som vi utvecklar affären måste vi fortsätta vara en bank som står stabilt. Bankverksamhet omgärdas av regler, kontroller och krav – och det ska den göra. Under året har det därför varit betryggande att se att återkoppling från intern och extern revision samt våra kontrollfunktioner ger mycket goda vitsord. I en tid där riskerna snabbt kan ändra form blir ordning och reda inte en administrativ börda, utan en del av förtroendekapitalet. Vår finansiella ställning är stark, och det ger oss motståndskraft när omvärlden är svårförutsägbar – det är bra för banken, för våra kunder och för det samhälle vi verkar i.

När vi pratar om styrka handlar det också om de konkreta bevisen på att vi gör mycket rätt. Att kredit och sparavolymer kan växa även i utmanande tider är ett kvitto på både proaktivt arbete och goda kundrelationer. Att vårt kreditbetyg har stärkts och att vi kan visa upp stabilitet och långsiktighet, spelar roll – inte bara i externa bedömningar, utan i kundens mage. Och när resultatet är starkt skapar det ringar på vattnet. Genom vår ägare, Sparbanksstiftelsen, omvandlas bankens framgång till samhällsnytta, investeringar i lokala initiativ och ett Varberg och en Horredsbygd som fortsätter utvecklas på ett hållbart och livskraftigt sätt.

Det hade dock inte varit möjligt utan människorna i banken och mötet med kunden. Under året har vi följt våra medarbetares trivsel löpande, och vi ser positiva nivåer som visar att vi har en arbetsmiljö där människor mår bra och vill bidra. Jag är övertygad om sambandet: nöjda och glada medarbetare ger nöjda och glada kunder. Därför fortsätter vi att investera i kompetensutveckling, i lärande som sker både i klassrum och digitalt, och i en kultur där vi tar ansvar tillsammans. Därtill har vi fortsatt med kundevent och kunskapssatsningar – från möten som skapar relation och framtidstro till utbildningsinsatser som stärker trygghet i vardagen och minskar risken för bedrägerier.

Slutligen vill jag lyfta fram samhällsnyttan – den som ibland sker i det tysta men som betyder mycket. När vi tillsammans med skolor, föreningar och andra aktörer skapar initiativ som gör skillnad, är det en påminnelse om varför en lokal sparbank är relevant. Att stärka ungas ekonomiska förståelse, att skapa trygghet för seniorer i en digital vardag, att bidra till ett starkare lokalsamhälle – allt detta är en del av vårt uppdrag. Och när vi går vidare in i nästa period gör vi det med både ödmjukhet och förväntan: konkurrensen hårdnar och marginalerna pressas, men vi är väl förberedda finansiellt och organisatoriskt. Ett varmt tack till kunder, medarbetare, styrelse och Sparbanksstiftelsen för ett gott samarbete under året.

Nasdaqs emittentregelverk